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ADVANCE.AI领创智信张强:东南亚金融体系健康发展离不开人工智能

2019-07-29 点击:774

  7月24日,全球人工智能领域具有较高影响力的“WORLDAISHOW(世界人工智能展览会)在新加坡东南亚金融技术中心举行。来自30多个国家和地区的政府代表,企业代表和300多名人工智能高级专家齐聚一堂,共同探讨政府人工智能技术,企业等大型组织带来的革命性应用。 ADVANCE.AI是东南亚市场的先锋企业,受邀参加此次会议。 ADVANCE.AI总经理张强分享了“人工智能是提高东南亚金融服务业生产力和风险管理关键的主题”的关键点。

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新加坡是人工智能应用渗透率高的几个国家之一。根据一项调查,新加坡50%的电信,保险,金融,IT和零售行业都采用了人工智能技术,另有31%的未申请公司也计划在2019年中期逐步扩大。新加坡有关部门预计,到2035年,11个重点行业的人工智能总产值将达到2150亿美元。毫无疑问,金融业是人工智能最重要的应用领域之一,尤其是在东南亚。

根据税务和咨询公司Crowewhiteclarkhill的调查数据,2018年,全球金融业因欺诈造成3.24万亿英镑(约合4.04万亿美元)的损失,相当于英国和意大利的GDP总和。东南亚市场是一个备受瞩目的欺诈领域。今年4月,全球支付网络Swift去年和今年发现了所有正在研究的欺诈交易。83%的交易是通过东南亚银行获得的。

ADVANCE.AI总经理张强领导说:人工智能技术不仅可以大大提高生产力,促进未来经济发展,而且是银行,信贷等金融机构追求风险规避和合规保证所必需的关键技术。

反欺诈是银行技术方面的首要任务。

在东南亚,欺诈是一个特别棘手的问题。打击欺诈是主要银行和信贷机构面临的最突出问题。

东南亚存在“欺诈”风险的主要原因有两个:一个是用户识别的难度,另一个是用户的信用状况很难找到。

例如,识别问题,由于目前在东南亚某些地区使用的身份证的质量标准不统一,将存在复制身份信息的情况,并且多个手机SIM卡将配置有多个身份信息。如果金融机构不正确地识别用户,则会增加“不合规用户”欺诈的风险。

在信用调查方面,东南亚金融体系的发展起步较晚,银行账户和信用卡持有率较低,机构间的信息不相关。难以实现统一集中的信用管理,从而实现风险控制。在收集信件的过程中缺乏相关的技术和数据;同时,很难知道用户常见的长期借款情况。因此,金融机构无法准确判断申请人的偿还能力和风险状况。

然而,如今,随着人工智能的创新技术逐渐应用于金融机构,欺诈者的成功率大大降低。

找出问题的根本原因并实现“反欺诈”

了解客户(KYC)和信用评分。简单地说,只要您能够准确识别用户并了解用户的信用状况,就可以建立强大的“反欺诈”障碍。

在KYC方面,面对面认证正在被人工智能驱动的面部识别技术所取代。这不仅消除了手动验证的需要,还减少了错误,简化了流程并节省了成本。

目前,ADVANCE.AI的e-KYC解决方案包括OCR(光学字符识别),体内检测,面部匹配和风险面部服务。 OCR可以识别申请人的身份证信息,并与官方数据库进行比较;同步地执行体内检测,并将从活体识别的面部与ID卡上的面部进行比较,以确定面部是否一致。通过这个整体解决方案,基本上可以判断申请人是否是他自己,是否具有合法身份,并做出风险控制决策。

同时,AI还可以在多个司法数据源之间交叉检查黑名单数据。只要过去存在“欺诈性”记录,系统就可以将其标记为风险,允许金融机构采取预防措施。

在信用评估方面,人工智能还超越了传统的建模方法,并提供了更全面的风险评估概述。

ADVANCE.AI的评分系统包括信用评分,欺诈评分和长评分。它是ADVANCE.AI的本地百万级数据。它采用先进的机器学习方法,结合丰富的数据资源,全面,个性化地评估个人信用风险水平。尺寸评估。 ADVANCE.AI的评级产品表。除了特定的信用评分外,它还输出了在建模过程中发挥重要作用的重要特征,帮助信贷机构更好地进行风险评估和决策。

从多年的实践经验来看,在逐步运用人工智能“反欺诈”技术后,欺诈行为在受信用欺诈影响最大的地区逐渐减少。

符合“新用户”服务“信用隐形”

对于金融机构而言,“反欺诈”的目的是将危险用户与安全区域外的“欺诈”动机隔离开来。但是,为了提高金融服务水平,有必要不断吸收新的和现实的要求和安全合规性。用户。在这方面,人工智能也可以提供巨大的支持。

人工智能是基于云大数据,依靠先进的大数据技术,结合多维数据,可以准确识别和验证用户身份信息。这使银行能够在批准贷款或信用卡之前更准确地评估所有个人和机构的风险。

同时,人工智能相关方法的引入使信用评分能够准确判断用户的信用状况。没有获得足够服务的个人和小企业现在可以获得更好的服务。

因此,除了风险和合规性之外,人工智能可间接帮助金融机构应对“无形信用”客户的挑战(无法获得银行和银行服务)。合规用户的增加将进一步提升金融机构的业绩。

由于这些原因,张强认为,人工智能是东南亚银行和金融服务健康发展不可或缺的组成部分。

目前,ADVANCE.AI已经为印度尼西亚,菲律宾,越南和其他东南亚国家的数百家企业级客户提供服务,并拥有数亿个产品电话,并已在印度市场完成了战略布局。凭借其在风控技术领域的丰富积累和创新研发能力以及在海外市场的丰富经验,ADVANCE.AI的服务涵盖广泛的领域,包括互联网金融,银行,电子商务和共享旅行。

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