你所在的位置: 首页 > 正文

服务“小微”就是成就未来

2019-08-04 点击:624

服务“小微”是未来的成就

郭子源

当大企业逐步走向资本市场并选择直接融资渠道时,商业银行信贷业务的间接融资渠道将重点关注服务客户?答案必须包括中小企业,小微企业,这是趋势和未来的机遇。

“企业有需求,银行想找路”,这是中国小微企业最活跃的领域之一。我在浙江省台州听过很多采访。它背后的想法是发人深省的,也就是银行。小型和微型企业应该是资源而不是负担。在此基础上,银行应积极适应小微企业的融资特点,准确满足小微企业的需求。

业内银行家们都知道,做小微企业是“艰苦的工作”,在很多地方都很苦,范围广,经营成本高,控制信用风险相对困难。那么,如何让小微企业真正成为银行的优质资源呢?笔者认为,一方面,政府部门应积极行动,不断优化金融环境,深化信用信息共享机制,完善相关服务平台建设。另一方面,银行业金融机构应注重信贷供给,资本价格和风险防控三个方面,以确保小额信贷服务的“业务可持续性”。

首先,在信贷供给方面,在监管部门的指导下,一些商业银行已经为小微企业分配了信贷计划。数据显示,截至今年5月底,全国小微企业贷款余额为35.15万亿元,其中单户信贷额度总计1000万元,低于普惠小微企业贷款余额。人民币10.5万亿元,比2018年初增加2.57万元,增加33.46%,比各种贷款平均增幅高出14.17个百分点;微型企业贷款贷款户数为1,928万户,比2018年初增加660万户。目前,信贷供给有所改善,但许多银行仍有增加空间他们的努力。

其次,从资本价格的角度来看,有必要把重点放在减轻“资金昂贵”上。众所周知,为了实现商业可持续性,银行需要用收入来弥补成本和风险。因此,小微企业的利率实际上由三部分组成,即银行的资本成本,经营成本和小微企业的风险成本。那么,还需要从这三个方面削减降低小微企业的利率。其中,由于风险成本相对固定,减少前两项成为关键。目前,为了降低银行的资本成本,监管部门采取了有针对性的降低存款准备金,有针对性的中期贷款便利化,再贷款和再贴现的方法,为金融机构提供低成本资金。与此同时,鼓励政策性银行通过“转移贷款”。该形式与商业银行合作,为小微企业开辟政策性低成本基金。其次,银行业金融机构需要努力降低自身的运营成本,充分利用金融技术的力量,整合街头行走和数据分析,将差事与政府和银行业相结合,创新产品模型,提高服务效率。

最后,在风险管理和控制方面,银行业金融机构应充分利用大数据,人工智能等新技术,深入探索银行自身的财务数据和税收,工商,电力等外部信息资源,解决银企信息不对称问题。创新信用评估方法,发现真正优质的小微企业。同时,为了充分调动基层贷款人员“敢于借贷”的积极性,银行需要进一步完善“尽职尽责”工作机制,结合尽职调查与不良贷款容忍制度,实行差异化绩效考核。

郭子源

郭子源

深圳新闻网 版权所有© www.u4321.cn 技术支持:深圳新闻网 | 网站地图