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银行注意:这类保单不能卖给高龄和低收入人群

2019-09-11 点击:1029

资料来源:上海证券报黄磊

“保险产品不好或坏,但你还没有把合适的产品卖给合适的人。”在一个行业会议上,面对辖区内数十家高级保险机构,当地保险局局长并没有不慎批评目前的“误导性销售”现象。

这是该组织不想触及的痛点,也是该行业的慢性疾病。目前,本行的理财产品销售和资金适用性(KYC)要求有详尽而严格的要求。记者从最新一期的银行保险监管委员会《商业银行代理保险业务管理办法》中发现,有一些法规明确指导银行销售保险产品,他们也应该“出售合适的人”。具体而言,银保政策第32条规定:“商业银行及其保险销售从业人员应对保单持有人进行需求分析和风险承受能力评估,根据评估结果推荐保险产品,并向有需要和负担能力的客户销售适当的保险产品。 “银宝新政还对两类客户提出了详细要求:低收入人群(被保险人的年收入低于过去一年城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入) )对于老年人(被保险人年龄超过65岁或者保险产品年龄超过60岁),对于上述两类人群,商业银行及其保险销售从业人员销售的保险产品应该原则上确定该政策的好处。保险产品。这意味着财产保险公司的人寿保险产品,如红利型,万能型,投资挂钩型和变量型以及非定期投资保险产品将被排除在外,只有传统保险产品可以出售给上述两组。人。此外,银保政策还规定,在向上述两类人出售银保产品时,保险合同不得通过系统自动承销发放,保单公司将转移给保险公司,并在承销人员承保,保险应为公司订单。在承保的情况下,保险公司应审查被保险产品的适用性,保险信息,签名等,发现产品不合适,信息不真实,客户不愿意继续保险。对于非低收入人群和非老年人,银行保险政策允许销售具有不确定政策利益的保险产品,但它还规定了以下四个条件:支付的保费超过被保险家庭的年收入4倍,支付的保险费超过被保险家庭年收入的20%,或者每月保险费超过被保险人家庭月收入的20%。保费缴付期与被保险人年龄数之和达到或超过60,保费金额大于或等于保单持有人的保费。在获得申请人签署的保险声明后,应在这四种情况下预算的150%。在保险声明中,被保险人应当在保险时表明保险产品已投保,并自愿承担保单利息不确定的风险。此外,银保政策还规定,对于保单产品政策条款和付款条件较长,保护程度较高,产品设计较为复杂,解释较长的商业银行,应积极探索销售区域,通过销售区域和销售控制人员控制向适当的客户出售适当的保险产品。业内人士认为,从上述规定中不难看出,银宝的新政策强调产品是否合适,被保险人是否具有经济实力,真正的购买意愿和风险。这将防止来自消息来源的误导性销售,并将保险销售模式转变为以需求为导向的销售模式。

本文首次发表于微信公众号:上海证券报黄磊。本文内容属于作者个人观点,不代表和讯网的立场。投资者应采取相应行动,风险自负。

(编辑:董云龙)

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